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年収と貯金の平均を気にするより「まずは人生全体を眺める」

      2016/06/25

年収と貯金の平均を気にするより「まずは人生全体を眺める」

よそ様の「年収と貯金」この金額を気にしない人は少ないのでは(大富豪は気にしないのかもしれませんね。)。年収と言っても大企業と中小企業の課長の平均年収は、約280万円の差があるらしいのです。さらに、課長にはやく昇進できるのは中小企業で年齢は30代からで、大企業では40代後半だそうです。

なるほど、知れば知るほど平均値にこだわってはいけないのでは。今回は、年収と貯金の平均についてまとめてみました。

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年収の平均は

2014年の日本の平均年収は、男性で、511万円で前年より9万円増加。
女性で、272万円。
平均は、414万円と前年の2013年よりも約1万円下がりました。(国税庁「民間給与実態統計調査」調べ)
給与総額は、200兆3,597 億円
源泉徴収された所得税額は8兆7,160億円
となっております。

引用元-平均年収.jp|日本最大級の平均年収ポータルサイト

平均貯金額は

年代ではなく、年収別に分けてみるとどうなるでしょうか?年収別のデータは以下の通りです。

▪ 年収300万円未満 貯蓄のない世帯40.1% 平均値781万円 中央値100万円
▪ 年収300万円〜500万円未満 貯蓄のない世帯29.5% 平均値980万円 中央値316万円
▪ 年収500万円〜750万円未満 貯蓄のない世帯22.2% 平均値1337万円 中央値600万円
▪ 年収750万円〜1000万円未満 貯蓄のない世帯20.8% 平均値1537万円 中央値990万円
▪ 年収1000万円〜1200万円未満 貯蓄のない世帯10.8% 平均値2748万円 中央値1850万円
▪ 年収1200万円以上 貯蓄のない世帯11.8% 平均値4323万円 中央値2100万円

いかがですか?平均値や中央値を気にしすぎる必要はありませんが、よその家庭のことを知ると、刺激になりませんか?

いざというときの備えとして、また、やりたいことを実現するには、お金が必要です。我が家の目標額を決めて、それに向かって、ぜひ貯蓄していきましょう。

引用元-みんないくら貯めている?平均貯蓄額は? [預金・貯金] All About

平均値から考えられる年収や貯金額は現実と乖離

平均年収の算出方法には致命的な問題があり、実態とかけはなれている点に注意。
これは、退職者 や 中央値、最頻値、企業規模、一部の高所得者の存在 が原因となっています。

引用元-日本の平均年収、高すぎる平均と中央値の乖離

平均値より中央値が生きた数字になる|年収の場合

全世帯の平均世帯年収は528.9万円となっています。
この数字を見て多いと思いますか?少ないと思いますか?
おそらく多いと思う人が、多いのではないでしょうか。
なぜなら、この数字はあくまで平均値であり、一部の平均世帯年収の高い人たちがこの数字を押し上げてしまっているからです。

引用元-平均世帯年収や分布。生活が苦しいと思っている世帯が6割以上!

平均世帯年収は528.9万円となっています。
これは分布からもわかるとおり、割合が少なくても1000万円以上の人が平均をおしあげている為です。
ですので、高すぎると感じる人が多いはずです。
むしろ参考になるのは、中央値です。中央値は所得を低いものから高いものへと順に並べて、真ん中に位置する人の値です。
その世帯年収の中央値は415万円となっています。
平均世帯年収と比べて100万円以上低い値となっています。

あなたの世帯はどうですか?
年収はその人自身の実力よりも会社次第であることが多いです。

引用元-平均世帯年収や分布。生活が苦しいと思っている世帯が6割以上!

年収と貯金から将来への不安を払拭

ここに一人の女性がいます。
彼女の名前は黒柳ミチコ、38歳。同い年の夫と来年5年生になるひとり息子の家族3人で、埼玉県のとあるベッドタウンに住んでいます。

黒柳夫妻の世帯年収は450万円。手取りベースだと年間380万円、月では31.6万円です。残念ながら、金銭的にはとてもじゃないですが裕福とは言えない暮らしです。

引用元-世帯年収450万円|老後を生き抜くためのサバイバル物語? : 60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

日本人の平均寿命は男性が80歳・女性が86歳だと言われています。平均寿命は年々ちょっとづつ伸びているため、仮に88歳まで生きると仮定してみましょう。

65歳から88歳までの老後暮らし。この23年間に必要となる生活費を計算すると…
月25万円×12ヶ月×23年=6,900万円となります。

引用元-世帯年収450万円|老後を生き抜くためのサバイバル物語⑴ : 60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

現時点の水準で黒柳夫婦の年金受給額をシミュレーションしてみると、だいたい月22万円くらいになります。…しかし年金制度は見直しが進んでいるため、黒柳夫婦が受給資格を得る頃には月17万円くらいになっている可能性が高いと言われています。

仮に夫婦二人で毎月17万円づつを65歳から寿命(となる予定)の88歳までもらえると考えると…
月17万円×12ヶ月×23年=4,700万円。これが死ぬまでにもらえる年金受給の総額となります。

引用元-世帯年収450万円|老後を生き抜くためのサバイバル物語⑴ : 60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

“老後に必要な生活費”が6,900万円。“もらえる年金総額”が4,700万円ですから…
生活費6,900−年金4,700=2,200万円
つまりこの2,200万円が、黒柳夫婦が“自力で貯めておくべき最低限の貯金額”ということになります。

ただしこれはあくまで“最低限”の金額です。多少余裕のある老後をおくりたい場合や、将来のさまざまな不安(増税・医療費・介護・マイホーム修繕・年金の減額や受給開始時期の先送り…など)を考えると、本来ならば3,000万円ほどあるのが理想と言われています。

引用元-世帯年収450万円|老後を生き抜くためのサバイバル物語? : 60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

データを見る視点を変えてみる|平均値、中央値、最頻値

全体を代表する値という指標はいくつかあります。平均値は最も代表的な指標です。全部の数字を足して、全体の数で割った結果が平均値(算術平均)です。分布が正規分布(左右対称の均一な山型の分布)から少し外れる場合は、この他にも中央値や最頻値を併用するといいでしょう。回答値を昇順あるいは降順などの順番に並べて、ちょうど真ん中の人の値を「中央値」といいます。また最も分布が多い値を「最頻値」といいます。

引用元-集計方法と指標の定義: さまざまな平均値/中央値/最頻値——調査・リサーチ・統計の基礎その5 | リサーチ/データのリテラシー入門??調査統計の基礎知識 | Web担当者Forum

統計データは実はなかなか奥が深く、数値データだからと言って丸呑みにできないことも知っておいてください。データの読み方が難しいと感じたら、他にも同様のデータがあることを見つけるだけでもより確度が高まると思います。

引用元-情報を鵜呑みにしない読み方

まとめ

気になる「貯金」ですが、お金を貯められる人は自分のお金をちゃんと管理できている人でしょうね。朝、家を出たときにはどのくらい財布の中にお金が入っていて、何にどの程度お金を使ったかを把握し支出を熟知しておきましょう。

twitterの反応


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